[월:] 2026년 01월

직장에 다닐 때는 ‘직장가입자’로 회사와 본인이 절반씩 부담해 국민연금을 납부한다. 하지만 퇴사하는 순간 자동으로 이 자격은 종료된다. 이후 선택지는 세 가지다.

1. 지역가입자로 전환
2. 임의가입자로 직접 신청
3. 아무 것도 하지 않고 납부 중단

대부분은 3번을 선택한다. “소득도 없는데 굳이?”라는 생각 때문이다. 하지만 이 선택이 나중에 연금 수령액에서 큰 차이를 만든다.

실제 사례로 보는 손해 여부

사례 1. 40대, 퇴사 후 3년 미납 A씨는 45세에 퇴사 후 3년간 국민연금을 내지 않았다. 재취업 후 확인해보니 가입기간이 끊겨 있었고, 예상 노령연금은 매달 약 18만 원 줄어 있었다. 본인이 안 낸 금액은 약 110만 원, 하지만 평생 받는 연금 감소액은 수천만 원에 달했다. 사례 2. 30대, 임의가입 유지 B씨는 퇴사 후 소득이 거의 없었지만 임의가입으로 최소 금액만 납부했다. 월 부담은 적었지만 가입기간이 유지되면서 연금 수령 요건을 안정적으로 채울 수 있었다.

→ 핵심은 국민연금은 ‘금액’보다 ‘가입기간’이 더 중요하다는 점이다.

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국민연금, 언제 손해가 될까?

퇴사 후 납부를 중단해도 무조건 손해는 아니다. 다음 경우라면 굳이 유지하지 않아도 된다.

– 이미 20년 이상 가입했고 연금 수령액이 충분한 경우 – 퇴사 후 곧바로 재취업이 확정된 경우 – 단기간 자금 사정이 매우 어려운 경우

하지만 아래에 해당한다면 납부 중단은 손해일 가능성이 높다.

– 가입기간이 10~15년 미만 – 40~50대에 퇴사 – 경력 단절·프리랜서 전환 가능성 있음

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그럼 어떻게 하는 게 좋을까? 현실적인 대안

1️⃣ 최소 금액으로 임의가입 유지

소득이 없어도 국민연금은 임의가입이 가능하다. 보험료는 본인이 선택한 기준소득월액의 9%로 계산된다.
2025년 기준으로 최소 9만원에서 최대 57만 3,300원까지 납입이 가능하다.

기준소득월액	월 보험료	10년 납입 시 예상 연급액(월)	20년 납입 시 예상 연급액(월)
100만원	9만원	약 20만 1,950원	약 41만원
200만원	18만원	약 25만 2,580원	약 50만원

신청방법 1. 온라인 신청 : 국민연금공단 홈페이지 “전자민원 → 신고·신청 → 임의(희망) 가입 · 탈퇴 신청’ 신청” 2. 전화 신청 : 1355번 3. 지사 방문

2️⃣ 지역가입자 보험료 조정

지역가입자로 전환되더라도 실제 소득이 없다면 소득·재산 신고를 통해 보험료를 낮출 수 있다. 무조건 많이 내는 구조가 아니다.

3️⃣ 추후납부(추납) 활용

당장 부담이 크다면 납부를 중단하되, 나중에 소득이 생겼을 때 미납 기간을 한꺼번에 채우는 추후납부 제도를 활용할 수 있다. 다만 이 경우 한 번에 목돈이 필요하다.

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국민연금, 안 내면 아예 못 받나?

국민연금은 최소 10년 이상 가입해야 받을 수 있다.
퇴사 후 납부 중단으로 가입기간이 10년이 안되면, 연금 대신 반환일시금만 받게 될 수도 있다. 이 차이는 생각보다 크니 최소 납입금액이라도 유지하는 게 나중을 위해 더 좋은 선택이 될 수 있다.

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결론은?

• 퇴사 후 국민연금 미납은 단기적으로는 편하지만 장기적으로 손해일 가능성 높음
• 특히 40대 이후 퇴사자는 최소 금액 임의가입이 가장 현실적인 선택
• 월 9만원 납입으로 연금 수령액과 가입기간을 지킬 수 있음

퇴사는 끝이 아니라 전환점이다. 국민연금 역시 “낼까 말까”가 아니라, 어떻게 최소한으로 유지할지를 고민하는 게 훨씬 현명한 전략이다.

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퇴사를 고민하는 사람들의 머릿속에는 거의 비슷한 문장이 맴돈다.

“지금 나가면 인생 망하는 거 아닐까?”

회사가 너무 힘들어서 그만두고 싶은데, 막상 퇴사를 상상하면 더 큰 불안이 밀려온다. 통장 잔고, 공백 기간, 다음 직장, 그리고 ‘지금 이 선택이 돌이킬 수 없는 실수는 아닐지’에 대한 공포. 이 감정은 의외로 의지가 약해서가 아니라, 너무 오래 버텨온 사람일수록 더 강하게 느낀다.

사례 1. 번아웃인데도 사표를 못 내는 7년 차 직장인

IT 회사에서 7년째 일하는 A씨는 매일 아침 눈을 뜨는 순간부터 출근 생각에 가슴이 답답하다. 일은 예전처럼 손에 잡히지 않고, 사소한 메일 하나에도 심장이 빨리 뛴다. 스스로도 번아웃이라는 걸 안다. 그런데도 퇴사를 결심하지 못한다. “여기서 나가면 내가 다른 데서 잘할 수 있을까?” “이 나이에 다시 시작하는 게 맞나?” “지금 회사라도 있으니까 버티는 거지, 나가면 더 불안해질 것 같아.” A씨를 붙잡고 있는 건 회사가 아니라 ‘지금이라도 붙들고 있지 않으면 모든 게 무너질 것 같은 공포’다.

이 공포의 정체는 무엇일까

‘지금 나가면 망할까’라는 감정은 실제 위험보다 과장된 상상에서 커지는 경우가 많다.

• 퇴사 = 소득 0원 = 생존 위기라는 단순화
• 공백 = 실패라는 사회적 낙인
• 지금 회사가 내 커리어의 유일한 안전망이라는 착각

특히 오래 한 회사일수록, 조직이 곧 나 자신처럼 느껴진다. 그래서 회사를 떠나는 선택은 단순한 직업 변경이 아니라 정체성을 잃는 일처럼 느껴진다.

사례 2. 퇴사 후 바로 망할 줄 알았던 사람의 실제 모습

마케팅 직무 10년 차 B씨는 퇴사 전까지 “지금 나가면 다시는 이 연봉 못 받을 것 같다”고 말하던 사람이다. 주변에서도 “요즘 시장 안 좋다”는 말이 돌아왔다. 결국 고민 끝에 퇴사를 했다. 퇴사 직후 B씨는 불안했다. 출근을 안 하는데도 마음이 편하지 않았고, 하루 종일 채용 공고를 새로고침했다. 하지만 한 달쯤 지나자 상황은 달라졌다. 잠을 제대로 자기 시작했고 이전에는 생각하지 못했던 커리어 방향을 정리했고 ‘내가 왜 이렇게까지 나를 몰아붙였을까’를 처음으로 돌아봤다 B씨는 말한다. “퇴사하자마자 망하지는 않더라. 오히려 망하고 있던 상태를 멈춘 느낌이었어.”

퇴사가 무서운 게 아니라, 불확실성이 무서운 것

사실 대부분의 사람들은 퇴사가 아니라 ‘이후가 안 보이는 상태’를 두려워한다. 문제는 불확실성을 없애고 퇴사하려고 하면, 그 순간은 거의 오지 않는다는 점이다. 완벽한 다음 직장, 100% 확신, 모든 리스크가 제거된 상태는 없다. 그래서 퇴사를 고민하는 시간이 길어질수록 사람은 점점 스스로를 의심하게 된다.

“다들 이렇게 버티는데 나만 예민한 건 아닐까?”

“조금만 더 하면 괜찮아질지도 몰라.”

하지만 정말 중요한 질문은 이것이다. ‘지금 이 상태로 1년을 더 버틸 수 있는가?’

망할까 봐 두려운 사람에게 필요한 관점

퇴사는 도박이 아니라 전환이다. 지금 회사를 나간다고 해서 인생이 바로 무너지는 경우는 생각보다 드물다. 반대로, 이미 무너지고 있는 상태를 방치하는 경우는 매우 흔하다. 퇴사를 고민한다는 건 이미 마음과 몸이 보내는 신호를 여러 번 무시해왔다는 뜻일지도 모른다. 망할까 봐 무서운 건 당연하다. 하지만 그 공포 하나로 나 자신을 계속 소모시키고 있다면, 그 또한 다른 형태의 위험이다. 퇴사는 용기가 필요한 선택이지만, 아무 선택도 하지 않는 것 역시 선택이라는 걸 잊지 말자.

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퇴사하면 가장 먼저 떠올리는 제도가 실업급여다. 하지만 “퇴사 = 무조건 실업급여”는 아니다. 실업급여는 고용보험 제도이기 때문에 일정한 요건을 충족해야만 받을 수 있다. 실제 사례를 통해 조건과 신청 방법을 구체적으로 정리해본다.

먼저 가장 기본적인 조건은 고용보험 가입 기간이다.

퇴사일 기준으로 이전 18개월 동안 고용보험에 가입된 기간이 총 180일 이상이어야 한다. 주 5일 근무 기준으로 약 6개월 이상 근무했다면 대부분 충족된다. 단, 프리랜서나 개인사업자는 고용보험 가입 대상이 아니기 때문에 원칙적으로 실업급여를 받을 수 없다.

두 번째이자 가장 중요한 조건은 퇴사 사유다.

‘비자발적 퇴사’를 전제로 한다. 회사의 경영상 이유로 인한 구조조정, 권고사직, 계약 만료, 폐업 등이 여기에 해당한다. 예를 들어 회사 실적 악화로 팀이 해체되며 권고사직을 받은 경우, 실업급여 수급 대상이 된다. 반면 개인 사정으로 스스로 사직서를 제출한 경우는 원칙적으로 받을 수 없다.

다만 자발적 퇴사라도 예외는 있다. 임금 체불이 지속되었거나, 근무 조건이 입사 당시와 현저히 달라졌거나, 직장 내 괴롭힘이나 건강 악화로 정상적인 근무가 어려운 경우에는 ‘정당한 사유 있는 자발적 퇴사’로 인정될 수 있다. 예를 들어 6개월 이상 임금이 반복적으로 지연되었고 이를 증빙할 수 있다면, 자발적 퇴사라도 실업급여 수급이 가능하다.

세 번째 조건은 재취업 의사와 능력이다.

실업급여는 쉬기 위한 지원금이 아니라, 다시 일자리를 찾는 동안 생계를 지원하는 제도다. 따라서 수급 기간 동안 적극적으로 구직 활동을 해야 한다. 구직활동을 하지 않거나 허위로 보고하면 지급이 중단될 수 있다.

신청 절차는 생각보다 명확하다.

1. 먼저 퇴사 후 회사에 ‘이직확인서’ 제출을 요청해야 한다. 이 서류에는 퇴사 사유가 기재되며, 실업급여 수급 여부 판단의 핵심 자료가 된다.  2. 고용보험 홈페이지에서 구직 신청을 하고, 워크넷에 이력서를 등록한다. 3. 다음 단계로 거주지 관할 고용센터에 방문하거나 온라인으로 수급자격 신청을 한다.

수급자격이 인정되면 7일의 대기기간을 거쳐 실업급여가 지급된다.

1. 지급액은 퇴사 전 평균임금의 약 60% 수준 2. 지금기간은 고용보험 가입 기간에 따라 최소 120일에서 최대 270일까지다.

정리하면, 실업급여는 단순히 퇴사했다고 자동으로 주어지는 제도가 아니다. 퇴사 사유, 고용보험 가입 기간, 구직 활동 여부가 모두 맞아야 한다. 퇴사를 고민하고 있다면 사직서를 내기 전에 실업급여 수급 가능 여부부터 점검하는 것이 현실적인 퇴사 준비의 시작이다.

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퇴사를 결심한 시점에 회사에서 희망퇴직을 실시한다면 그보다 더 좋은 타이밍은 없을 거다. 우리 회사가 설마..라고 생각할 수 있지만, 최근 보도된 희망퇴직 사례들을 보면 나에게도 가능성이 있을지 모른다. 

우선 최근 희망퇴직의 대상과 보상에 대해서 살펴보자. (기사에 보도된 내용을 바탕으로 정리한 것으로 실제와 다를 수 있으니 주의)

회사명	실시 시점	대상 / 조건	보상 / 위로금
아모레퍼시픽	25년 말  (5년 만의 두 번째 희망퇴직)	오프라인 영업 조직 및 지원 조직, 근속 15년 이상 또는 45세 이상 경력 입사자	(최대)만 20년 이상 근속자: 기본급 42개월치
NC소프트	24년 10월 (게임업계 구조조정 흐름 속)	1년차 미만부터 16년 이상 근속 직원까지 거의 전 직군	근속 기간에 따라 최소 20개월~최대 30개월치 월급 지급
LG유플러스	25년 6월	만 50세 이상 + 근속 10년 이상 직원 대상	위로금 및 보상으로 “최대 4억~5억 원대 + 자녀 학자금 지원”
LG전자	25년 9월 (TV 사업 부문-> 전체 사업부로 확대	만 50세 이상 사무직, 또는 저성과자	최대 3년치 연봉 + 위로금 + 자녀 학자금(최대 2년치) 포함
LG디스플레이	25년 10월 (5년 만에 재실시)	사무직 + 근속 3년 이상 직원 포함	최대 36개월치 기본급 + 자녀 학자금 지원
SK온	24년 9월	23년 11월 전에 입사한 직원 전체	연봉 50% 및 단기 인센티브 지급 (단기 인센티브의 경우, 연봉의 10% 내외 수준)
KT	24년 10월	근속 15년 이상 전 직원 대상	법정 퇴직금 외에 특별 퇴직금 최대 6억 원
11번가	25년 6월, 8월, 24년 3월, 23년 11월	입사 1년 이상 전 직원 대상	최대 6개월분 급여지원
카카오엔터테인먼트	23년 6월	경력 10년 이상	최대 15개월치 기본급, 이·전직 지원금 500만원 지급

희망퇴직 프로그램 시행하기 전 나타나는 대표적인 조짐은 아래와 같다고 하니, 예의주시해보자.

1. 실적 부진과 함께 ‘비상경영’ 메시지가 반복된다

분기 또는 연간 실적이 연속적으로 악화되고, 경영진 메시지에서 ‘비상경영’, ‘체질 개선’, ‘원가 절감’ 같은 표현이 자주 등장한다. 이는 비용 구조 전반을 재점검하고 있다는 신호로, 인건비 조정 가능성도 함께 검토되는 단계일 수 있다.

2. 신규 채용이 중단되거나 크게 줄어든다

기존에 상시로 진행되던 채용이 갑자기 사라지거나, 충원 요청이 내부 승인 단계에서 반복적으로 보류된다. 많은 기업이 희망퇴직을 시행하기 전에 먼저 채용을 중단해 인력 규모를 자연 감소시키는 전략을 사용한다.

3. 조직 개편과 부서 통폐합이 잦아진다

명확한 사업 전략 변화 없이 부서가 합쳐지거나, 업무 범위가 넓어지고 겸직이 늘어난다. 이는 업무 효율화를 명분으로 하지만, 실제로는 인력 구조 조정을 위한 사전 단계인 경우가 많다.

4. 저성과자 관리와 평가 기준이 갑자기 강화된다

성과 평가 기준이 바뀌거나, 이전보다 엄격한 잣대가 적용되기 시작한다. 저성과자 면담, 재배치, 교육 명목의 관리 프로그램이 늘어나는 경우 이후 희망퇴직 대상군을 선별하는 과정으로 이어질 가능성이 있다.

5. 승진 및 보상 정책이 동결되거나 축소된다

승진 대상자가 줄어들고, 연봉 인상률이 낮아지거나 인센티브 지급 기준이 강화된다. 이는 단기적인 비용 절감이 아니라 중장기적인 인건비 구조 조정의 일환일 수 있다.

6. 외주, 자동화, 시스템 전환이 빠르게 진행된다

기존 인력이 수행하던 업무를 외주로 전환하거나 자동화 시스템으로 대체하려는 움직임이 눈에 띄게 늘어난다. 인력 수요를 구조적으로 줄이기 위한 준비 단계로 해석할 수 있다.

7. ‘자발적 선택’이라는 표현이 반복적으로 사용된다

회사 차원에서 “강제는 아니다”, “선택은 개인의 판단”이라는 메시지를 강조하기 시작한다. 실제로는 특정 대상군을 염두에 두고 희망퇴직 참여를 유도하는 과정일 수 있다.

8. 중·장기 사업 계획에서 ‘사람’ 관련 언급이 줄어든다

성장 전략, 투자 계획은 강조되지만 인력 확충이나 인재 육성에 대한 언급이 줄어든다. 이는 향후 인력 감축이나 조직 슬림화를 염두에 둔 기조 변화일 가능성이 있다.

희망퇴직은 단기간에 결정되는 정책이라기보다, 실적·조직·인사 정책 전반에 걸친 변화가 누적된 결과로 나타나는 경우가 많다. 위기를 기회로 만들 수 있도록 준비하자!

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퇴사를 결심하는 순간, 마음은 이미 회사 밖으로 나가 있다. “이제 끝이다”, “더는 못 버티겠다”는 생각이 앞서지만, 현실은 생각보다 훨씬 복잡하다. 퇴사는 감정으로 결정할 수 있어도, 퇴사 이후의 삶은 숫자와 제도로 돌아간다. 그래서 퇴사 전에는 반드시 차분하게 점검해야 할 것들이 있다. 놓치면 손해이고, 모르고 지나치면 몇 백만 원이 사라질 수도 있다. 퇴사 전에 꼭 확인해야 할 핵심 10가지를 하나씩 정리해보았다.

1. 퇴직금 수령 자격 여부

퇴직금은 당연히 받을 수 있다고 생각하기 쉽지만, 법적으로는 조건이 명확하다. 1년 이상 근무했는지, 주 15시간 이상 근무 조건을 충족했는지 반드시 확인해야 한다. 특히 퇴사일 하루 차이로 1년을 채우지 못해 퇴직금을 전혀 받지 못하는 사례도 실제로 많다. 계약직이나 파견직이라면 근로 형태에 따라 적용 여부가 달라질 수 있으니 인사팀에 정확히 확인하는 것이 안전하다.

2. 퇴사일 기준일 확인

퇴사일이 말일인지, 중간일인지에 따라 급여 정산 방식과 4대 보험, 퇴직금 산정이 달라진다. 월 중간에 퇴사하면 건강보험과 국민연금이 이중으로 부과되는 경우도 발생할 수 있다. 캘린더를 기준으로 퇴사일을 명확히 확정하고, 회사와 합의된 날짜가 서면으로 남아 있는지 확인해야 한다.

3. 남은 연차 처리 방식

남아 있는 연차를 모두 쓰고 퇴사할지, 연차수당으로 받을지는 회사 규정에 따라 다르다. 다만 연차 사용을 회사가 일방적으로 막는 것은 원칙적으로 문제가 될 수 있다. 연차 소진이 가능한지, 사용이 어렵다면 연차수당으로 어떻게 정산되는지 미리 협의해두는 것이 좋다.

4. 성과급 및 상여금 지급 기준

성과급이나 상여금은 ‘지급 예정’과 ‘지급 확정’을 구분해야 한다. 퇴사자가 지급 대상에서 제외된다는 내부 규정이 있는 회사도 적지 않다. 지급 기준일이 언제인지, 퇴사 시점과 어떤 관계가 있는지 반드시 확인해야 한다.

5. 퇴직금 실수령액과 IRP 여부

퇴직금은 생각보다 세금이 많이 빠진다. 퇴직소득세를 제외한 실수령액을 미리 계산해보는 것이 중요하다. 또한 퇴직금을 IRP 계좌로 받을 경우 세금 이연 효과가 있지만, 중도 인출 시 불이익이 있을 수 있으니 자신의 상황에 맞게 선택해야 한다.

6. 실업급여 수급 가능 여부

자발적 퇴사인지, 비자발적 퇴사인지에 따라 실업급여 수급 여부가 완전히 달라진다. 권고사직이나 계약만료로 처리할 수 있는 상황이라면 사전에 회사와 충분히 논의해볼 필요가 있다. 퇴사 후에 바꾸는 것은 거의 불가능에 가깝다.

7. 퇴사 사유 코드 확인

회사가 고용보험에 입력하는 퇴사 사유 코드는 실업급여 심사에 직접적인 영향을 미친다. 말로는 권고사직이라고 했는데, 전산상 자발적 퇴사로 처리되는 경우도 있다. 퇴사 전에 반드시 어떤 코드로 신고되는지 확인하고, 가능하다면 문자나 이메일로 기록을 남겨두는 것이 좋다.

8. 건강보험 및 국민연금 전환 비용

퇴사 후 직장가입자에서 지역가입자로 전환되면 보험료가 예상보다 크게 오를 수 있다. 소득이 없더라도 재산과 자동차 기준으로 보험료가 산정되기 때문이다. 배우자 피부양자로 등록 가능한지, 임의계속가입 제도가 가능한지도 미리 확인해두면 부담을 줄일 수 있다.

9. 경력증명서 및 재직증명서 발급

퇴사 후에도 발급은 가능하지만, 담당자가 바뀌거나 절차가 복잡해지는 경우가 많다. 국문뿐 아니라 영문 경력증명서가 필요한 상황도 생길 수 있으니 퇴사 전에 미리 챙겨두는 것이 좋다. 특히 회사 직인이 필요한 서류는 퇴사 전에 준비해두는 것이 훨씬 수월하다.

10. 퇴사 후 버틸 수 있는 자금 확보

마지막으로 가장 현실적인 부분이다. 퇴사 후 최소 3개월, 가능하다면 6개월 이상의 생활비와 보험료, 세금을 감당할 수 있는 자금이 준비되어 있는지 점검해야 한다. 퇴사는 끝이 아니라 새로운 시작이지만, 준비되지 않은 시작은 불안을 키울 뿐이다. 감정적인 해방감보다 냉정한 계산이 먼저다.

퇴사는 용기 있는 선택이지만, 준비 없는 용기는 위험하다.
이 10가지를 하나씩 체크해보는 것만으로도 퇴사 이후의 불안은 훨씬 줄어든다.
회사를 떠나기 전에, 내 삶을 지킬 최소한의 안전장치부터 점검해보자.

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